独立・フリーランスになるとFIREは近くなるのか遠くなるのか

フリーランスとFIRE、相性はいいの？

「会社を辞めて自由に働けば、FIREへの近道になるんじゃない？」って思う人、めちゃくちゃ多いまねよ。 たしかにフリーランスって自由そうでカッコいいまねよね。でも実際のところ、FIREに近づくかどうかは「どう稼いで、どう使うか」によって全然変わってくるんだまね。 近くなる場合もあるし、気づいたら遠くなってた……ってパターンもあるまねよ。両方ちゃんと見ていくまねよ！

フリーランスがFIREに近づける理由

まず「近づける理由」から話すまねよ。フリーランスの一番の武器は、収入の天井がないことだまね。 会社員だと、どんなに頑張っても給料の上がり幅って会社のルールで決まってるまねよ。でもフリーランスは、スキルと営業力があれば、年収を自分でコントロールできるんだまね。

FIREの基本的な考え方は「資産が生活費の25倍になったら、4%ずつ取り崩して生きていける」というものだまね（これはバートン・マルキール先生やジョン・ボーグル先生たちが広めた「4%ルール」っていう考え方だまねよ）。 つまり、毎月の生活費を下げるか、投資に回すお金を増やすか、どちらかでFIREは早まるんだまね。 フリーランスは収入を増やせる可能性があるから、「投資に回すお金を増やす」ルートでFIREを目指しやすいまねよ。

• ▸収入の上限がなく、高単価案件を取れれば爆速で資産が積み上がるまねよ
• ▸小規模企業共済・iDeCo・経費活用など、節税の手段が会社員より多いまねよ
• ▸仕事量を自分で調整できるから、生活費を低く保つ「セミFIRE」と相性抜群だまね

フリーランスがFIREから遠ざかる落とし穴

でも甘い話だけじゃないまねよ。フリーランスにはFIREを遠ざける落とし穴もしっかりあるんだまね。知らないと痛い目を見るまねよ！

収入が不安定で投資を続けにくい

FIREを目指すうえで一番大事なのは「長期・積立・分散」を淡々と続けることだまねよ。でもフリーランスは収入が月によってバラバラなことが多いまねよ。 仕事がない月に「今月は積立やめよう」ってなりがちなんだけど、それが一番もったいないんだまね。投資を止めたり再開したりを繰り返すと、複利の力が弱まってFIREが遠のいてしまうんだまね。

社会保険・退職金がなくて、じつは支出が多い

会社員は厚生年金・健康保険の半分を会社が払ってくれてるまねよ。でもフリーランスは全額自己負担だまね。国民年金＋国民健康保険で年間数十万円の負担増になることも普通にあるんだまね。 さらに退職金もないから、「老後の備え」を自分で全部作らないといけないまねよ。これを軽く見てると、稼いでるつもりでも資産が思ったより増えてない……ってことになるんだまね。

自由すぎて生活費が膨らむ

時間の自由ができると、ついカフェでの作業や外食が増えたり、「仕事道具だから」って機材や道具を買いすぎたりしがちだまね。フリーランスあるあるだまねよ。 稼ぎが増えても生活費がそれ以上に膨らんだら、FIREはどんどん遠ざかるまねよ。

正社員・フリーランス どっちがFIREしやすい？

正直に言うと「どっちが絶対有利」ってことはないまねよ。ただ、比較するとこんな感じだまね。

結局のところ、「高収入を稼いで、節税して、しっかり投資を続けられる」フリーランスはFIREに近いまねよ。でも「収入が不安定で、社会保障の穴を埋めずに、生活費も膨らんでいく」フリーランスはどんどん遠ざかるんだまね。フリーランスは振れ幅が大きいんだまねよ。

フリーランスがFIREを目指す上での戦略

じゃあフリーランスがFIREを目指すにはどうすればいいのか、ポイントをまとめるまねよ！

• ▸収入が多い月に「先取り投資」の金額を増やして、少ない月でも最低ラインは積立を続けるまねよ
• ▸iDeCoは月額上限（フリーランスは最大6.8万円）まで活用して所得控除をフル活用するまねよ
• ▸小規模企業共済（月最大7万円）も積み立てれば、退職金代わりになるし全額所得控除だまね
• ▸生活費の「基準額」を決めて、稼ぎが増えても生活水準を一定期間は上げないまねよ
• ▸国民健康保険・年金の負担を計算に入れて、「手取りベース」でFIRE計算するのを忘れないまねよ

まとめ

※本記事は情報提供目的であり、投資・金融のアドバイスではありません。投資判断はご自身の責任でお願いします。