独立・フリーランスになるとFIREは近くなるのか遠くなるのか

フリーランスとFIRE、相性はいいの？

「会社を辞めて自由に働けば、FIREへの近道になるんじゃない？」って思う人、めちゃくちゃ多いまねよ。たしかにフリーランスって自由そうでカッコいいまねよね。でも実際のところ、FIREに近づくかどうかは「どう稼いで、どう使うか」によって全然変わってくるんだまね。近くなる場合もあるし、気づいたら遠くなってた……ってパターンもあるまねよ。両方ちゃんと見ていくまねよ！

フリーランスがFIREに近づける理由

まず「近づける理由」から話すまねよ。フリーランスの一番の武器は、収入の天井がないことだまね。会社員だと、どんなに頑張っても給料の上がり幅って会社のルールで決まってるまねよ。でもフリーランスは、スキルと営業力があれば、年収を自分でコントロールできるんだまね。

FIREの基本的な考え方は「資産が生活費の25倍になったら、4%ずつ取り崩して生きていける」というものだまね（年間生活費の25倍の資産があれば、毎年4%ずつ取り崩しても資産が尽きにくいという目安の「4%ルール」だまねよ）。つまり、毎月の生活費を下げるか、投資に回すお金を増やすか、どちらかでFIREは早まるんだまね。フリーランスは収入を増やせる可能性があるから、「投資に回すお金を増やす」ルートでFIREを目指しやすいまねよ。

• ▸収入の上限がなく、高単価案件を取れれば爆速で資産が積み上がるまねよ
• ▸小規模企業共済・iDeCo・経費活用など、節税の手段が会社員より多いまねよ
• ▸仕事量を自分で調整できるから、生活費を低く保つ「セミFIRE」と相性抜群だまね

フリーランスがFIREから遠ざかる落とし穴

でも甘い話だけじゃないまねよ。フリーランスにはFIREを遠ざける落とし穴もしっかりあるんだまね。知らないと痛い目を見るまねよ！

収入が不安定で投資を続けにくい

FIREを目指すうえで一番大事なのは「長期・積立・分散」を淡々と続けることだまねよ。でもフリーランスは収入が月によってバラバラなことが多いまねよ。仕事がない月に「今月は積立やめよう」ってなりがちなんだけど、それが一番もったいないんだまね。投資を止めたり再開したりを繰り返すと、複利の力が弱まってFIREが遠のいてしまうんだまね。

社会保険・退職金がなくて、じつは支出が多い

会社員は厚生年金・健康保険の半分を会社が払ってくれてるまねよ。でもフリーランスは全額自己負担だまね。国民年金や国民健康保険の保険料は、会社が半分払ってくれる仕組みがないまねよ。さらに退職金もないから、「老後の備え」を自分で全部作らないといけないまねよ。これを軽く見てると、稼いでるつもりでも資産が思ったより増えてない……ってことになるんだまね。

自由すぎて生活費が膨らむ

時間の自由ができると、ついカフェでの作業や外食が増えたり、「仕事道具だから」って機材や道具を買いすぎたりしがちだまね。フリーランスあるあるだまねよ。稼ぎが増えても生活費がそれ以上に膨らんだら、FIREはどんどん遠ざかるまねよ。

正社員・フリーランス どっちがFIREしやすい？

正直に言うと「どっちが絶対有利」ってことはないまねよ。ただ、比較するとこんな感じだまね。

結局のところ、「高収入を稼いで、節税して、しっかり投資を続けられる」フリーランスはFIREに近いまねよ。でも「収入が不安定で、社会保障の穴を埋めずに、生活費も膨らんでいく」フリーランスはどんどん遠ざかるんだまね。フリーランスは振れ幅が大きいんだまねよ。

フリーランスがFIREを目指す上での戦略

じゃあフリーランスがFIREを目指すにはどうすればいいのか、ポイントをまとめるまねよ！

• ▸収入が多い月に「先取り投資」の金額を増やして、少ない月でも最低ラインは積立を続けるまねよ
• ▸iDeCoは掛け金の上限まで活用して所得控除をフル活用するまねよ（上限は働き方で変わるので、iDeCo公式サイトで確認するまねよ）
• ▸小規模企業共済も積み立てれば、退職金代わりになるし全額所得控除だまね
• ▸生活費の「基準額」を決めて、稼ぎが増えても生活水準を一定期間は上げないまねよ
• ▸国民健康保険・年金の負担を計算に入れて、「手取りベース」でFIRE計算するのを忘れないまねよ

まとめ

※本記事は情報提供目的であり、投資・金融のアドバイスではありません。投資判断はご自身の責任でお願いします。