手取り月収の何％を投資に回すべきか

そもそも「投資割合」ってなに？

毎月もらうお給料（手取り）のうち、どのくらいを投資に使うか——それが「投資割合（貯蓄率）」だまね。たとえば手取り25万円のうち5万円を投資に回しているなら、投資割合は20％ということになるまねよ。

この割合がなぜ大事かというと、FIREや老後の安心を目指すとき、「毎月いくら稼ぐか」よりも「毎月いくら投資に回せるか」のほうが、ゴールまでの時間を大きく左右するんだまね。稼ぎが多くても全部使っちゃったら意味がないし、稼ぎが少なくても割合を高めれば着実に前に進めるまねよ。

結局、何％がベストなの？

よく言われる目安は「手取りの20〜30％」だまね。ファイナンシャルプランナーや投資の世界でも、この水準がひとつの合格ラインとして紹介されることが多いまねよ。

さらに、FIREムーブメントの火付け役として知られるミスター・マネー・ムスタッシュの考え方では、投資（貯蓄）割合を高めるほど――たとえば50%以上を目指すと――一般的な会社員でも短期間でFIREに近づける、とされるまねよ（ブログ「The Shockingly Simple Math Behind Early Retirement」2012年）。もちろん全員がそこまでできるわけじゃないけれど、「割合を上げれば上げるほど自由になれる時間が早まる」という事実は変わらないんだまね。

バートン・マルキールも、市場に早く・多く・長くお金を置き続けることが資産形成の王道だという考え方を示しているまねよ（『ウォール街のランダム・ウォーカー』井手正介訳・日経BP）。つまり、利回りをギャンブルで追いかけるより、毎月の投資割合を地道に高めるほうがずっと賢いまねよ。

投資割合と資産倍増の関係

※年利5%・生活費は現状維持・25倍ルール到達を目安とした試算だまね。あくまでイメージとして見てほしいまねよ。

収入別・ライフステージ別の目安

「20〜30％なんて無理だよ〜」って思った人も、焦らなくて大丈夫だまね。大事なのは「今の自分が無理なく続けられる割合からスタートすること」まねよ。まずは5〜10％でも積み立てを始めて、生活に慣れたら少しずつ上げていくのが正解だまね。

投資は早く始めて長く続ける——山崎元さんが繰り返し説いていた基本だまねよ（山崎元・大橋弘祐『難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください！』文響社）。金額の大きさより「継続できるか」が勝負なんだまね。

割合を上げるための3つのコツ

投資割合を上げるには、収入を増やすか支出を減らすか——どちらかしかないんだまね。でも、いきなり副業や転職は難しいから、まず支出の見直しから始めるのが現実的まねよ。

• ▸固定費を先に削る：スマホ代・保険料・サブスクリプションを見直すだけで、毎月1〜3万円浮くことも珍しくないまねよ。固定費の削減は「一度やれば毎月ずっと効く」最強の節約だまね。
• ▸先取り投資を設定する：給料が入ったら「残ったら投資」ではなく、「先に投資額を引いて残りで生活」というルールにするまねよ。つみたてNISAやiDeCoの自動積立がぴったりだまね。
• ▸増えた収入はそのまま投資へ：昇給やボーナスが出たとき、生活水準をあげずに投資割合に上乗せするのが「ライフスタイル・インフレ」を防ぐコツだまね。トマ・ピケティが示したように、資産が資産を生む仕組み（資本収益率が労働所得の伸びを上回る構造）を早く作ることが、格差に負けないための道だまねよ（『21世紀の資本』山形浩生ほか訳・みすず書房・2014）。

まとめ

※本記事は情報提供目的であり、投資・金融のアドバイスではありません。投資判断はご自身の責任でお願いします。