「賃金が上がらない日本」で豊かに生きるための戦略

日本の賃金はなぜ30年も止まったの？

OECDのデータを見ると、1990年代から2020年代にかけて、日本の平均賃金はほぼ横ばいだまね。アメリカやドイツが1.5〜2倍近くに伸びているのと比べると、もう一目瞭然なんだまね。なんでこんなことになったかというと、大きな理由が3つあるまねよ。

• ▸デフレ（物価が下がり続ける状態）が長く続いて、企業が「値上げできないから給料も上げられない」という悪循環にはまっただまね
• ▸非正規雇用が増えて、平均を引き下げたまねよ
• ▸企業が内部留保（会社の貯金）を積み上げて、利益を従業員に還元しなかっただまね

経済学者のトマ・ピケティは「資本収益率は経済成長率を上回る」という考え方を示したまねよ。平たく言うと、「働いて稼ぐより、お金や資産を持っている人の方がどんどん豊かになりやすい」ということだまね。賃金だけに頼っていると、この構造の中で置いてけぼりになってしまうんだまね。だからこそ、戦略が必要なんだまねよ！

給料が上がらなくても「手取り」を増やす方法

額面の給料が変わらなくても、手元に残るお金を増やすことはできるまねよ。これが「手取りの最大化」という考え方だまね。難しそうに聞こえるけど、要するに「国が用意してくれているお得な制度をちゃんと使おう」ということなんだまねよ。

使わないともったいない3大制度

特にiDeCoは、掛け金がまるごと所得控除になるから、税金を払う前のお金で老後の資産を作れるんだまね。「今の手取りは減るけど、税金として消えていたはずのお金が将来の自分に積み立てられる」という感覚だまねよ。まねまねよー！！

お金に働いてもらう――資産運用という選択肢

ピケティの話に戻るまねよ。「資本（お金や資産）を持つ人が有利」というなら、私たち庶民もちょっとでも資本の側に立つことが大事なんだまね。それが投資・資産運用だまねよ。

インデックス投資の父と呼ばれるジョン・ボーグルは「市場全体に低コストで長期投資することが、ほとんどの人にとって最善の戦略だ」という考え方を広めたまねよ。バートン・マルキールも「株価の動きはプロでも予測できない。だから分散して長く持ち続けることが合理的だ」と言っているだまね。

• ▸新NISAのつみたて投資枠を使って、全世界株式インデックスファンドを毎月コツコツ積み立てるのが、庶民の王道だまねよ
• ▸年利3〜5%の長期リターンを仮定すると、毎月3万円を20年積み立てると約1,000万円以上になる計算だまね（元本720万円）
• ▸大事なのは「市場を予測しようとしない」こと。給料天引き感覚で自動積立にしてしまうのが一番続くまねよ

「支出の最適化」で実質的な豊かさを作る

収入を増やすのが難しい時代だからこそ、支出を見直すことの効果が相対的に大きくなるんだまねよ。家計アドバイザーの山崎元さんも「節約は確実な利回り」という考え方を大切にしていたまねよ。節約して浮いた1万円は、手取りベースでは1万円まるまる残るけど、それを稼ごうとすると税金・社会保険料が引かれるから、額面では1.3〜1.5万円稼がないといけないんだまねよ。

ただし「我慢ばかりの節約」は長続きしないだまね。あといくらちゃんが大事にしてほしいのは「削っても満足度が下がらない固定費の見直し」だまねよ。

• ▸スマホを格安SIMに変える（月5,000〜8,000円の削減になることも）
• ▸生命保険を必要保障額に見合ったものに整理する
• ▸サブスクの幽霊会員（使っていないのに課金されているもの）を棚卸しする
• ▸電力・ガスの自由化プランを比較して切り替える

固定費は一度見直せば毎月ずっと効き続けるから、費用対効果が抜群なんだまねよ。ここで生み出したお金を、そのままNISAの積み立てに回す流れを作るのが理想だまねよ！

まとめ：賃金に依存しない生き方を目指そう

※本記事は情報提供目的であり、投資・金融のアドバイスではありません。投資判断はご自身の責任でお願いします。