NISAを使わないのは損している、という話

NISAって何がおトクなの？

「NISA、名前は聞いたことあるけどよくわからないまま放置してる」——そういう人、めちゃくちゃ多いまねよ。でも正直に言うと、NISAを使わないのはタダでもらえるクーポンをずっとゴミ箱に捨ててるのと同じくらいもったいないことだまね。

NISAをひとことで言うと「投資で得た利益に税金がかからない口座」だまね。ふつう、株や投資信託で利益が出ると約20％の税金が引かれるまねよ。1万円儲かっても手元に残るのは8000円ちょっとだまね。でもNISA口座を使えば、その利益まるごと自分のものになるまねよ。国が「投資してもいいよ、税金まけてあげるから」って言ってくれてる制度だまね。

使わないとどれだけ損するか

具体的な数字で見てみるまねよ。毎月3万円を20年間積み立てて、年平均5％で運用できたとするだまね。

20年で約115万円も差が出るまねよ。これ、何もしないでただ口座を選ぶだけで生まれる差だまね。バートン・マルキールが「コストを下げることが長期投資で最も確実なリターン向上策だ」と言っているように、税金というコストをゼロにできるNISAはまさに最強の節税ツールなんだまね。まねまねよー！！

しかも2024年からの新NISAは年間投資枠が最大360万円、生涯投資枠が1800万円まで拡大されたまねよ。昔のNISAより格段にパワーアップしてるだまね。

つみたてNISAと成長投資枠、どっちを使う？

新NISAには2種類の枠があるまねよ。難しく聞こえるけど、シンプルに説明するだまね。

つみたて投資枠（年間120万円まで）

毎月コツコツ積み立てるための枠だまね。国が「長期投資に向いてる」とお墨付きを出した投資信託しか買えない仕組みになってるまねよ。選ぶのが難しい人でも変なものをつかまされにくい設計になってるだまね。インデックスファンドを毎月自動で買い続けるのに最適な枠なんだまね。

成長投資枠（年間240万円まで）

個別株や幅広い投資信託も買える枠だまね。つみたて投資枠と同時に使えるまねよ。ある程度投資に慣れてきたら活用する枠と思っておけばOKだまね。

投資初心者の人は、まずつみたて投資枠でインデックスファンドを毎月少額から積み立てるのが一番シンプルでわかりやすいまねよ。ジョン・ボーグルが生涯を通じて言い続けた「低コストのインデックスファンドを長期で持ち続けることが一般投資家の最善策」という考え方にもぴったりはまる使い方だまね。

まず何をすればいいの？

「わかった、やってみたい！」と思ったら、やることはシンプルだまね。手順をまとめるまねよ。

• ▸ネット証券（SBI証券・楽天証券など）でNISA口座を開設する
• ▸つみたて投資枠で全世界株式や全米株式のインデックスファンドを選ぶ
• ▸毎月の積立金額を設定して自動購入にする（月3,000円からでもOKだまね！）
• ▸あとは基本ほったらかしでOK。相場が下がっても慌てて売らないことが大事だまね

口座開設は最短数日でできるまねよ。むずかしい手続きは何もないだまね。「完璧な準備が整ったら始めよう」と思ってると、そのまま何年も経ってしまうまねよ。山崎元さんがよく言っていたように「始めることが最大のリターンをもたらす」——まずは一歩踏み出すことが大事なんだまね。

あと、よく「今は相場が高いから始めどきじゃない」という声を聞くまねよ。でも毎月コツコツ積み立てるスタイル（ドルコスト平均法）なら、高いときも安いときも機械的に買い続けるから、タイミングを気にしなくていいんだまね。むしろ相場が下がったときに多く買えるから、長い目で見るとおトクなしくみになってるまねよ。まねまねよー！！

まとめ

※本記事は情報提供目的であり、投資・金融のアドバイスではありません。投資判断はご自身の責任でお願いします。