子育て世代が資産形成を諦めなくていい理由

子育て中でもお金は育てられるまねよ

「保育園の費用、習い事、食費……毎月カツカツで、資産形成なんて夢のまた夢だまね」って感じている子育て世代、すごく多いまねよ。あといくらちゃんも、その気持ちはわかるまねよ。子どもが生まれた瞬間から出費は一気に増えるし、自分の時間もお金もぜんぶ子どものために消えていく気がするまねよね。

でもね、ちょっと待ってほしいまねよ。「お金がないから投資できない」って思考、実はすごくもったいないまねよ。投資の世界には「時間が最大の武器」っていう考え方があるまねよ。子育てをしながらでも、少しずつ・長く・コツコツ積み立てることで、老後に向けてしっかりお金を育てられるまねよ。

経済学者のジョン・ボーグルは「市場に居続けることが、市場をタイミングよく売買しようとするより優れている」と言っているまねよ。難しく聞こえるかもしれないけど、要するに「毎月コツコツ積み立てて、ずっと投資し続ける人が一番強い」ってことだまね。子育てで忙しくて市場をチェックする暇がないくらいの方が、むしろ余計な売り買いをしなくて正解なことも多いまねよ！

教育費の正体を知っておくまねよ

子育て世代が資産形成を諦めてしまう一番の理由は「教育費が怖い」からだまね。確かに、子どもを大学まで進学させると総額で1,000万円を超えることもあるまねよ。でも、これをちゃんと分解して考えると、意外と計画が立てやすくなるまねよ。

もちろん習い事や塾も加わるし、数字を見ると「やっぱり無理だまね……」って思うかもしれないまねよ。でも大切なのは、教育費と老後資金を「別々の財布」で考えることだまね。教育費のために老後資金を犠牲にすると、今度は自分たちが子どもに迷惑をかけることになるまねよ。山崎元さんもよく言っていたまねよ——「老後の資産形成は、子どもの教育費と並行して続けるべき」だってね。子どもへの愛情と自分たちの将来、どちらも大切にしていいまねよ。

教育費の準備は「学資保険」だけじゃないまねよ

学資保険は安心感があるまねよね。でも、返戻率（払った額に対してもらえる額の割合）が100〜105%程度のものが多く、インフレに弱いという弱点があるまねよ。教育費の一部をジュニアNISAの後継制度や通常の積立NISAで運用しながら準備するという考え方も、選択肢に入れてみてほしいまねよ。

「今すぐ少額」が最強の武器だまね

「もう少し余裕ができたら始めよう」は、一番危険な考え方だまねよ。子育てが一段落したころには、あなたは何歳になっているまねよ？もし今30歳で「40歳になったら始めよう」と思っていたら、10年分の複利の恩恵を丸ごと捨てることになるまねよ。

バートン・マルキールの「ウォール街のランダム・ウォーカー」にはこんな考え方があるまねよ——「早く始めた人の複利効果は、後から始めた人がどれだけ追加投資しても追いつけないほど大きい」。難しい話をシンプルにすると、「月5,000円でも、20年積み立てたらびっくりする金額になることがあるまねよ」ってことだまね。

家計が苦しいときは無理しなくていいまねよ。でも「今月は3,000円だけでも積み立てる」という習慣を続けることが大切だまね。積立額は後から増やせるまねよ。でも「失った時間」は絶対に取り戻せないまねよ。

子育て世代が使える制度フル活用だまね

日本には子育て世代が使えるお得な制度がいくつかあるまねよ。知らないと損するものばかりなので、ぜひ確認してほしいまねよ。

• ▸新NISA（つみたて投資枠）：年間120万円まで積み立て投資できて、利益に税金がかからないまねよ。まず最初に使ってほしい制度だまね。
• ▸iDeCo（個人型確定拠出年金）：掛け金が全額所得控除になるまねよ。節税しながら老後資金を積み立てられるなんて、使わない手はないまねよ。
• ▸児童手当の活用：毎月の児童手当をそのまま使わず、積立NISAに回すだけで教育資金に育てられるまねよ。「もらったものをそのまま投資に流す」仕組みを作ると楽だまね。
• ▸ふるさと納税：実質2,000円の自己負担で返礼品がもらえる制度だまね。食費を浮かせることで、投資に回せるお金を少し増やせるまねよ。

これらをぜんぶ一気にやろうとしなくていいまねよ。まずは新NISAのつみたて投資枠から始めて、慣れてきたらiDeCoも検討してみてほしいまねよ。「制度をフル活用している人」と「何もしていない人」では、同じ収入でも10年後・20年後に大きな差が生まれるまねよ。

まとめ

※本記事は情報提供目的であり、投資・金融のアドバイスではありません。投資判断はご自身の責任でお願いします。