ポンジスキームの仕組みと見分け方・逃げ方

ポンジスキームってなんだまね？

ポンジスキームっていうのは、簡単に言うと「新しく入ってきた人のお金を、前に入った人への"利益"として配る」詐欺の仕組みだまね。実際には何も運用していないのに、まるでちゃんと増えているように見せかけるんだまね。

名前の由来は、1920年代のアメリカで大規模な詐欺を働いたチャールズ・ポンジという人物だまね。でも同じ手口は今も形を変えて世界中に存在していて、日本でも毎年被害が出ているまねよ。

仕組みをもっとわかりやすく言うとね、こんな感じだまね。たとえば100人から100万円ずつ集めたとするまねよ。最初の10人には「利益」として120万円を返すんだまね。そのお金はどこから来るかって言うと、残り90人が払ったお金からだまね。実際には何も増えていないのに、「ほら儲かってるでしょ！」って見せかけるわけだまね。でも新しい参加者が来なくなった瞬間、全部崩れ落ちてしまうまねよ。

なんで「必ず儲かる」が嘘なのか

バートン・マルキールという経済学者が書いた名著『ウォール街のランダム・ウォーカー』の中でも触れられているまねけど、どんな投資にもリスクはつきもので、「確実に儲かる」投資商品は存在しないまねよ。

たとえば世界最大級の分散投資ファンドでも、年によっては元本を割り込むことがあるまねよ。それが正常な投資の姿だまね。なのに「毎月5%保証」とか「元本絶対保証」とかいうものが登場したら、それはどこかに嘘が隠れているサインだまね。

ポンジスキームは「信頼できそうな人」「親しい人」「コミュニティの仲間」から紹介されることが多いまねよ。信頼関係を使って広げていくから、被害者がさらに被害者を生んでしまう構造になっているんだまね。紹介した人も最終的には被害者になることが多いんだまね、悲しいことに。

見分けるための5つのサイン

あといくらちゃんが教える「怪しいサイン」を覚えておくまねよ！これに当てはまったら全力で逃げてほしいんだまね。

巻き込まれたときの逃げ方

もし「これってポンジスキームかも…」と気づいたら、まず深呼吸してほしいんだまね。焦って動くと損が増えることもあるまねよ。落ち着いて、次の順番で動いてほしいだまね。

• ▸追加でお金を入れるのをすぐ止めるまねよ。「もう少し入れれば取り返せる」は罠だまね。
• ▸証拠を残しておくまねよ。契約書・チャット・振込記録などは全部スクリーンショットか印刷しておくんだまね。
• ▸消費者ホットライン（188）か、警察の相談窓口（#9110）に連絡するまねよ。
• ▸金融庁の「金融サービス利用者相談室」（0570-016811）も使えるだまね。
• ▸弁護士に相談するのも有効だまね。法テラスなら無料相談もあるまねよ。

紹介してくれた人が友達だったとしても、その友達も被害者である場合がほとんどだまね。責めるより先に、一緒に相談窓口へ行くことを考えてほしいまねよ。

山崎元さんもよくおっしゃっていたまねけど、「うまい話には必ず裏がある」という感覚を持つことが、お金を守る一番のコツだまね。普通の投資でコツコツ増やすほうが、ずっとずっと確実で安全だまねよ。

まとめ

※本記事は情報提供目的であり、投資・金融のアドバイスではありません。投資判断はご自身の責任でお願いします。