ポンジスキームの仕組みと見分け方・逃げ方

ポンジスキームってなんだまね？

ポンジスキームっていうのは、簡単に言うと「新しく入ってきた人のお金を、前に入った人への"利益"として配る」詐欺の仕組みだまね。実際には何も運用していないのに、まるでちゃんと増えているように見せかけるんだまね。

名前は、この手口で大きな詐欺を働いたチャールズ・ポンジという人物に由来しているまね。同じ手口は今も形を変えて使われていて、金融庁も、高利回りをうたって最初は配当を出し、しばらくして突然払い戻せなくなる投資話に注意を呼びかけているまね（金融庁の注意喚起のページ）。

仕組みをもっとわかりやすく言うとね、こんな感じだまね。たとえば100人から100万円ずつ集めたとするまねよ。最初の10人には「利益」として120万円を返すんだまね。そのお金はどこから来るかって言うと、残り90人が払ったお金からだまね。実際には何も増えていないのに、「ほら儲かってるでしょ！」って見せかけるわけだまね。でも新しい参加者が来なくなった瞬間、全部崩れ落ちてしまうまねよ。

なんで「必ず儲かる」が嘘なのか

どんな投資にもリスクはつきもので、「確実に儲かる」投資商品は存在しないまねよ。

たとえば世界最大級の分散投資ファンドでも、年によっては元本を割り込むことがあるまねよ。それが正常な投資の姿だまね。なのに「毎月5%保証」とか「元本絶対保証」とかいうものが登場したら、それはどこかに嘘が隠れているサインだまね。

ポンジスキームは「信頼できそうな人」「親しい人」「コミュニティの仲間」から紹介されることが多いまねよ。信頼関係を使って広げていくから、被害者がさらに被害者を生んでしまう構造になっているんだまね。紹介した人も、最後には被害者になってしまうことがあるんだまね、悲しいことに。

見分けるための5つのサイン

あといくらちゃんが教える「怪しいサイン」を覚えておくまねよ！これに当てはまったら全力で逃げてほしいんだまね。

巻き込まれたときの逃げ方

もし「これってポンジスキームかも…」と気づいたら、まず深呼吸してほしいんだまね。焦って動くと損が増えることもあるまねよ。落ち着いて、次の順番で動いてほしいだまね。

• ▸追加でお金を入れるのをすぐ止めるまねよ。「もう少し入れれば取り返せる」は罠だまね。
• ▸証拠を残しておくまねよ。契約書・チャット・振込記録などは全部スクリーンショットか印刷しておくんだまね。
• ▸消費者ホットライン（188）か、警察の相談窓口（#9110）に連絡するまねよ。
• ▸金融庁の相談窓口にも相談できるまね。連絡先は、金融庁の注意喚起のページで確かめてまね。
• ▸弁護士に相談するのも有効だまね。国が設立した法テラス（日本司法支援センター）では、収入や資産などの条件を満たす場合に、無料の法律相談を受けられるまね。くわしくは法テラスの公式サイトで確かめてまね。

紹介してくれた人が友達だったとしても、その友達も被害者であることがあるまね。責めるより先に、一緒に相談窓口へ行くことを考えてほしいまねよ。

「うまい話には裏がある」——この感覚を持つことが、詐欺を避ける第一歩だまね。あおられて、よく分からない金融商品に手を出さないこと。地道でも、普通の投資でコツコツ増やすほうが、安全な道だまねよ。

まとめ

※本記事は情報提供目的であり、投資・金融のアドバイスではありません。投資判断はご自身の責任でお願いします。