副業で月5万円増えたら何年早くFIREできるか

副業月5万円ってどのくらいすごいの？

「副業で月5万円」って聞くと、なんとなくすごそうだまね。でも実際にFIREまでの時間がどれくらい縮まるのか、ちゃんと数字で見た人って意外と少ないまねよ。あといくらちゃんが一緒に確かめてみるまね！

まず月5万円を年間に直すと60万円だまね。10年続ければ600万円、20年なら1200万円になるまねよ。でもここで終わりじゃないまね。その60万円を毎年インデックスファンドに積み立て続けたら、複利の力でさらに大きく育つまねよ。バートン・マルキールも、早く始めて長く続けるほど複利の効果が大きくなることを示しているまねよ（『ウォール街のランダム・ウォーカー』井手正介訳・日経BP）。時間と複利は、ふつうの人が持てる大きな武器なんだまね！

シミュレーションで比べてみたまね

具体的な数字で比べてみるまねよ。モデルケースはこんな感じだまね。

• ▸手取り月収：30万円
• ▸生活費：月20万円（年240万円）
• ▸現在の貯蓄額：200万円
• ▸運用利回り：年5%（インデックスファンド想定）
• ▸FIREに必要な資産：生活費の25倍＝6000万円（4%ルール）
• ▸計算方法：このサイトのシミュレーターと同じ（毎月末に積み立て、月ごとの複利）

4%ルールというのは、アメリカの過去のデータを使った研究で広まった考え方で、年間の生活費の25倍の資産があれば毎年4%ずつ取り崩しても資産が尽きにくい、というものだまね（ウィリアム・ベンゲン「Determining Withdrawal Rates Using Historical Data」Journal of Financial Planning・1994年10月／Cooley・Hubbard・Walz「Retirement Savings: Choosing a Withdrawal Rate That Is Sustainable」AAII Journal・1998年2月）。日本でそのまま当てはまるとは限らないまね。

見てほしいまねよ！副業なしだと約24年かかるところが、月5万円の副業を加えるだけで約19年、なんと5年も短縮できるまねよ。まねまねよー！！これは本当に大きな差だまね。

さらに「副業収入で生活費の一部もまかなえるようになる」と、FIRE後に必要な資産額そのものも小さくなるまね。副業が半永続的に続くなら、必要な資産は25倍よりずっと少なくて済む可能性もあるまねよ。

副業収入の「2つの使い方」で差がつくまね

副業で5万円稼いでも、使い方を間違えると効果が半減するまねよ。あといくらちゃん的に大事な使い方は2択だまね。

① 全額インデックスファンドに投資するまね

副業収入が「臨時ボーナス」みたいに感じて使ってしまうのが一番もったいないだまね。余ったお金は低コストのインデックスファンドで運用するのが基本——山崎元さんもシンプルにそう説いていたまねよ（楽天証券トウシル「ホンネの投資教室」ほか）。副業の5万円は最初から「存在しないお金」として全額NISAや投資口座に流す仕組みを作るのが正解だまね。

② 生活費に使って本業の投資額を増やすまね

副業5万円で食費や光熱費をまかない、本業の貯蓄率を上げるやり方もアリだまね。どちらにせよ「副業収入＝遊ぶお金」にしないことが鉄則まねよ。

月5万円を生み出す副業の選び方

「副業って何をすればいいの？」という疑問もあるまねよね。あといくらちゃんが考える選び方のポイントはシンプルだまね。

• ▸本業のスキルを活かせるもの……ライティング・デザイン・プログラミング・教えるなど、ゼロから始めるより早く稼げるまねよ
• ▸時給換算で1500円以上になるもの……月5万円を達成するなら33時間。時給1500円なら週8時間ほどで届くまね
• ▸将来「資産化」できるもの……ブログ・動画・noteなど、一度作ったコンテンツが繰り返し収益を生む仕組みはFIRE後にも活きるまねよ
• ▸本業に支障をきたさないもの……本業の評価が落ちると本末転倒だまね。睡眠と体力は最優先で守るまねよ

ピケティが『21世紀の資本』（山形浩生ほか訳・みすず書房・2014）で、資本（お金や資産）の収益率が経済成長率を上回ってきたことを示したように、長い目で見ると資本の力は大きいまねよ。だからこそ、副業収入を「労働で終わらせず」、できるだけ早く投資資産に変えていくことが大事なんだまね。

まとめ

※本記事は情報提供目的であり、投資・金融のアドバイスではありません。投資判断はご自身の責任でお願いします。