お金持ちになる必要はない。「経済的自由」で十分な理由

「お金持ち」と「経済的自由」はちがうまねよ

「FIREって、結局お金持ちだけの話でしょ？」ってよく言われるまねよ。でも、それは大きな誤解だまね。お金持ちになることと、経済的自由を手に入れることは、まったく別の話なんだまね。

お金持ちっていうのは、資産がどんどん増え続けることを目標にしている状態だまね。「もっと、もっと」って追いかける感じだまねよ。でも経済的自由っていうのは、「働かなくてもいい状態になること」じゃなくて、「嫌な理由だけで働かなくてよくなること」だまね。自分がやりたいことを、お金の心配なしに選べる状態のことなんだまねよ。

投資の世界で長く語り継がれている考え方に「十分（enough）」という概念があるまねよ。ジョン・ボーグルという人が晩年に書いた本のタイトルにもなっているまねよ。「自分にとっての十分を知っている人は、すでに豊かだ」っていう考え方だまねよ。まねまねよー！！ これって本当に大事なことだまねよ。

「十分」を知ることがスタートだまね

じゃあ、あなたにとっての「十分」ってなんだまねよ？ ここを考えることが、経済的自由への一番最初のステップだまね。

たとえば月20万円あれば生活できるって人と、月40万円ないと無理って人では、必要な資産額がぜんぜんちがうまねよ。「みんながそうしているから」という理由でライフスタイルをどんどん豪華にしていくと、ゴールが永遠に遠ざかっていくまねよ。これを「ライフスタイル・インフレ」と呼ぶまねよ。

まずは自分の「最低限、これがあれば幸せ」な生活費を書き出してみるといいまねよ。家賃、食費、光熱費、通信費、ちょっとした趣味……。それを全部足した数字が、あなたの「十分」の出発点だまね。

• ▸家賃・住居費：毎月固定でかかるお金だまね
• ▸食費・日用品：生きていくのに必要な分だまね
• ▸趣味・娯楽：人生を楽しくする分だまね（削りすぎは逆効果だまねよ）
• ▸医療・保険：万が一のための備えだまね
• ▸交通・通信：現代生活に欠かせない分だまね

経済的自由に必要なお金はいくら？

「十分な生活費」がわかったら、次は必要な資産額を計算してみるまねよ。FIRE界隈でよく使われる「4%ルール」という考え方があるまねよ。これは「資産の4%を毎年取り崩しても、30年以上資産が持つ」という研究から来ているまねよ。

計算式はシンプルだまね。年間生活費 ÷ 0.04 = 必要な資産額、だまねよ。たとえば月20万円（年間240万円）で生活できるなら、240万円 ÷ 0.04 = 6,000万円が目安だまね。「億万長者」じゃなくていいんだまねよ！

もっと保守的に3%で考えると8,000万円になるまねよ。でも月15万円でも十分って人なら、4%ルールで4,500万円だまね。「自分の十分」が小さければ小さいほど、ゴールが近くなるまねよ。

「もっと」の罠にはまらないために

経済的自由を目指すうえで、一番怖い敵は「もっとあれば安心なのに」という気持ちだまね。6,000万円貯まったのに「でも1億あれば完璧なのに」、1億貯まったのに「でも2億あれば……」ってなってしまうまねよ。これが「もっとの罠」だまねよ。

経済学者のトーマス・ピケティも指摘しているまねよ。資本主義の仕組みは「もっと増やす」方向へ人を動かすようにできているまねよ。だからこそ、自分から「ここで十分」と線を引く意識がとても大切なんだまねよ。

「十分」を知っている人は、6,000万円に到達したとき、その資産を守りながら自分らしい生き方にシフトできるまねよ。「十分」を知らない人は、どれだけ貯まっても不安が消えないまねよ。お金の量より、自分の価値観の問題だまねよ。

バートン・マルキールの「ウォール街のランダム・ウォーカー」でも語られているまねよ。長期の分散投資でコツコツ資産を積み上げつつ、生活コストを意識的にコントロールすること。それが庶民でも経済的自由に近づける、もっとも現実的な道だという考え方があるまねよ。

山崎元さんも繰り返し言っていたまねよ。「投資は人生の目的じゃない、手段だ」って。お金を増やすこと自体がゴールになってしまったら、いつまでたっても自由にはなれないまねよ。大事なのは、そのお金で「何をするか」「どう生きるか」だまねよ。

まとめ

※本記事は情報提供目的であり、投資・金融のアドバイスではありません。投資判断はご自身の責任でお願いします。