固定費を月3万円削減したら何年早くFIREできるか

固定費削減がFIREへの近道なわけ

「節約しなきゃ」って思ったとき、コンビニのコーヒーをやめようとか、ランチを安くしようとか、そういうことを考えがちだまね。でもね、そういう「変動費」をちまちま削るよりも、毎月かならず出ていく「固定費」をどーんと削るほうが、ぜんぜん効果が大きいんだまね！

固定費っていうのは、家賃・スマホ代・保険料・サブスクみたいに、何もしなくても毎月決まって引き落とされるお金のことだまね。これを一度減らすと、それ以降ずーっと節約が続くんだまね。コンビニを我慢するのは毎日努力が必要だけど、スマホを格安SIMに変えるのは一回やればおしまいだまね。まさに「一度の手間で永続する節約」なんだまねよ！

FIREを目指すうえで大事な考え方として、「貯蓄率が高いほどFIREまでの年数は劇的に短くなる」というものがあるまねよ。これはアーリーリタイアの研究で広く知られている考え方で、収入のうちどれだけ貯めて投資に回せるかが、FIRE達成の速度をほぼ決めてしまうんだまね。固定費削減は、この貯蓄率を一気に引き上げる最強の手段だまねよ！

月3万円削減でFIREが何年早まる？

じゃあ実際に、月3万円の固定費を削ったらどのくらいFIREが早まるのか、具体的に見ていくまねよ。前提条件はこんな感じだまね。

• ▸手取り月収：30万円
• ▸もともとの毎月の支出：25万円（貯蓄5万円／月、貯蓄率約17%）
• ▸固定費削減後の支出：22万円（貯蓄8万円／月、貯蓄率約27%）
• ▸年利：5%（インデックス投資の長期平均として）
• ▸FIRE目標額：年間生活費×25倍（4%ルールによる試算）

4%ルールっていうのは、バートン・マルキールやウィリアム・ベンゲンなど複数の研究者が示してきた考え方で、「年間支出の25倍の資産があれば、毎年4%ずつ取り崩しても資産が尽きにくい」というものだまねよ。あくまで目安だけど、FIRE計画を立てるときによく使われる考え方だまね。

どうだまね！？月3万円削っただけで、FIREまでの年数がなんと約10年も縮まるまねよ！まねまねよー！！これは2つの効果が同時に働いているからだまね。①毎月の投資額が増えて資産が早く育つ、②生活費が下がってFIRE目標額そのものも小さくなる。この二刀流がめちゃくちゃ強いんだまね！

山崎元さんも「節約は投資よりも確実なリターンを生む」という話をされていたまねよ。投資は5%のリターンが出るかどうかわからないけど、固定費を削れば100%確実にコストがゼロになるまね。削った瞬間に「絶対に得をする」のが固定費削減のすごいところだまね。

固定費削減の具体的な攻略ポイント

「わかった、削ればいいんでしょ！でもどこを削ればいいの？」って思ってるまねよね。安心して、あといくらちゃんが削りやすい順番に教えるまね！

① スマホ代（削減目安：月5,000〜15,000円）

大手キャリアから格安SIMに乗り換えるだけで、月1万円前後の削減もめずらしくないまねよ。通話とデータ通信が普通にできれば、格安SIMで十分だまね。まず一番最初にやるべきポイントだまね！

② 保険の見直し（削減目安：月5,000〜20,000円）

日本は公的保険がとっても手厚いまねよ。高額療養費制度があるから、医療保険を何本も入る必要はないことが多いだまね。山崎元さんも「保険は本当に必要なものだけに絞るべき」と繰り返し言っていたまねよ。掛け捨ての生命保険を最低限にして、貯蓄型保険は解約を検討するのがベターだまね。

③ サブスクの棚卸し（削減目安：月3,000〜10,000円）

動画配信・音楽・アプリ・ジム・雑誌……気づかないうちにサブスクが積み重なってるまねよ。この3ヶ月で一度も使っていないものは全部解約！「いつか使うかも」は使わないまね、ほぼ確実だまね。

④ 電力・ガス会社の切り替え（削減目安：月1,000〜5,000円）

電力自由化で新電力へ乗り換えるだけで、年間数万円の削減になることもあるまねよ。ガスとセットにするとさらにお得になるプランもあるだまね。手続きはネットで30分もあればできるまね！

まとめ

※本記事は情報提供目的であり、投資・金融のアドバイスではありません。投資判断はご自身の責任でお願いします。